發力普惠,助力小微日期:2019-06-18

信息來源:國際金融報

日前,在第十一屆陸家嘴論壇第四場全體大會“支持民營企業與中小微企業發展——普惠金融主戰場”中提到,“中小企業對任何國家的經濟都是至關重要的,他們是主要的創造就業的地方,占了60%的就業和40%的GDP”。

但在全球範圍內,“融資難、融資貴”仍是困擾各國民營企業和中小微企業發展的瓶頸,而解決這一問題更需要全世界集思廣益。

如何破題

化解小微企業融資難,要抓准“普惠金融”突破口。

在中國普惠金融研究院理事會聯席主席兼院長貝多廣看來,發展普惠金融很重要的一點是建立一個普惠金融的生態系統。這個生態系統應該是大銀行、中小銀行、非銀金融機構各有其位、各司其職。

貝多廣還談到,科創板本質上也是普惠金融,因爲它支持的大量科創企業,也是民營企業、小微企業。科創板使得資本市場介入到普惠金融中來。普惠金融當中的很多信貸資産也可以通過證券化的模式,將資本市場和傳統的銀行信貸聯系在一起。

“獨行快,衆行遠。對服務小微而言,每家機構不是自己要做單打冠軍,拿到團體冠軍才更重要。”螞蟻金服董事長兼CEO井賢棟指出,現在中國小微企業非常多,只有共同合作,不同的公司比如說金融科技公司和金融機構之間深度合作,才能覆蓋得更多更廣。

井賢棟強調,數字技術是包容性發展的最大紅利,也是前所未有的機會,金融機構和科技平台可以建立一個合作共贏的生態,讓金融服務變得更加普惠。他表示,現在隨著服務市場的下沉,越是到最後一公裏,用戶的需求更加多元。如果要滿足更多下沉客戶的需求,就更加需要加大合作。

政策紅利

監管部門又如何推動商業銀行解決小微企業“融資難、融資貴”的問題呢?

中國銀保監會普惠金融部主任李均鋒在會上分享了幾組數據:

一是小微企業融資覆蓋面擴大。現在有貸款的小微企業數量爲660萬戶,大約占正常經營的小微企業戶數的25%。

二是針對小微企業信貸的投放量在大量增加。2018年至今,授信1000萬元以下的普惠小額貸款增長了2.36萬億元,增長幅度達31%,比各項貸款增速高出12.5個百分點。

三是小微企業的貸款利率逐漸下降。與去年同期相比,今年第一季度發放的小微企業貸款利率平均降了0.9個百分點。

四是商業銀行對小微企業服務的效率在提高。許多商業銀行在大量運用數字技術,成貸、放貸效率非常高。

五是推動小微企業發展也要可持續。2018年新發小微企業貸款不良率低于整體貸款不良率,其中大型銀行的不良率都控制在1%左右。

李均鋒還透露,監管部門將于近期釋放一些政策紅利:將提高商業銀行對小微企業貸款的不良容忍度(從2%提至3%),增加商業銀行對小微企業貸款享受風險的優惠額度(從500萬元提至1000萬元);推動商業銀行機制改革,使商業銀行基層形成“敢貸、願貸、會貸”的機制。

邦成集團以幫助小微企業爲使命,堅守普惠金融,積極探索小微企業“融資難、融資貴”的突破口,爲小微企業沖破發展瓶頸貢獻力量。

 

 

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文章校對:崔璞、高旋

審核發布:崔璞