邦成||積極創新謀求發展,切實踐行普惠金融日期:2018-09-25

積極創新謀求發展,切實踐行普惠金融


——新華社、人民日報等主流媒體及中國小額貸款公司協會與邦成小貸負責人探討行業發展(節選)

5月22日,新華社、人民日報、經濟日報等5家國內主流媒體及中國小額貸款公司協會(簡稱中貸協)領導莅臨鄭州市金水區邦成小額貸款有限公司(簡稱邦成小貸)進行調研采訪。

此次調研采訪以“小貸公司十年試點成效與思考”爲主題組織展開,中貸協、河南省融資擔保協會領導、媒體記者與邦成小貸經營團隊圍繞調研主題,以兩大熱點問題展開溝通與探討。

記者朋友們最關注的問題就是:在經濟新常態、市場競爭激烈的情況下,小貸公司如何發揮自身長處推進國家普惠金融事業的進展?

對此,邦成小貸李文凡董事長表示,中國經濟“穩中求進”,但仍然存在下行壓力,中小企業生存壓力增大,邦成小貸主動順應市場變化,叠代升級産品,創新服務方式,進一步降低中小企業融資成本,助力“雙創”。

針對中小企業“使用頻、要求急、金額小、經營險、手續繁”的融資需求特點,邦成小貸結合自身特點,提出“比銀行更快捷,比民間更專業”的服務目標,並形成了“多、快、好、省、簡、穩”的相對産品優勢,從而更有效的滿足了多類小微企業個性化的融資需求,充分體現了小貸公司服務“小微”的普惠金融作用。

小貸公司利用自有資金發放貸款,服務的客戶群體多爲小微企業及個體工商戶,因此受到國家金融政策及經濟環境的影響相對較小。可以發揮其信貸政策“穩”的優勢,爲小微企業提供長期、穩定、有效的資金支持,切實做到幫助小微企業可持續成長,以高效與穩定的服務獲得了客戶的信賴。

小微企業的財務制度大多不夠健全,難以通過財務報表來反映真實的經營情況。因此,小貸公司在前期的客戶調查方面需側重于實地盡調,在審核材料方面突出簡便的特征,在客戶提供基礎材料後即可進入業務流程。

在經濟增速下行、中小企業生存壓力增大的情況下,邦成小貸依然堅守著中小企業融資服務的陣地,面對市場競爭主動降低産品費用,進一步降低中小企業融資成本,積極響應李克強總理的號召,把服務實體經濟作爲根本目的,不斷優化對實體經濟的金融服務。積極發展普惠金融,大力支持中小微企業等經濟社會發展薄弱環節,著力解決融資難、融資貴問題。

比如,邦成小貸的貸款利率爲年化9%-10.8%,該資金成本比銀行略高,但大幅低于其他民間資金機構的綜合成本,極大的降低了鄭州市小微企業的融資成本。

邦成小貸踏踏實實爲非公經濟和中小企業輸送資金血液,助“四力”:在經濟上行期助力其蓬勃發展,在經濟下行期助力其度過危機,在企業初創期助力其創業投資,在企業成熟期助力其轉型升級。

尤其是那些經營時間短、規模小的“雙創”企業,很難通過傳統商業銀行獲得低成本貸款。要麽因爲缺乏資金導致錯失市場機會,要麽通過其他高成本融資方式侵蝕企業資本積累,影響企業長期發展潛力。而邦成小貸可以爲其提供低成本的資金用于企業經營發展,幫助其快速占領市場並完成資本積累。

邦成小貸的貸款政策長期穩定,幫助小微企業長期成長和進步。比如邦成小貸長期爲某生物制藥公司提供低成本的融資服務,幫助其在創業初期迅速發展。經過多年的發展,該生物制藥公司已經發展成爲一個生物科技醫療集團,並與邦成建立更爲深入、互利的合作關系。

《經濟日報》記者采訪提問:邦成小貸是如何平衡創新發展與堅守小貸公司“小額、分散”定位原則的?

邦成小貸桂濤總經理強調,邦成小貸創新研發“房抵貸”業務模式,貸款額度與小微企業的經營能力、還款能力及抵押物(房産)的價值緊密結合。我們堅決按照監管要求辦理小貸業務,始終堅持“小額、分散”的經營原則,堅持對單戶貸款額度進行嚴格限制,不超限額,不“壘大戶”;規避産業風險,設定了禁入門檻。如房地産、鋼材、服裝、煤炭、礦産、水泥、耐材等行業禁止准入。有兩個方面原因,一是因爲此類行業的資金需求額度較高,容易突破單戶額度限制。二是因爲此類行業産能過剩,風險相對較大;行業分散、客戶分散。貸款客戶分散于批發零售業、加工制造業、信息傳輸、計算機軟件、醫藥獸藥、生物科技、交通運輸、物流倉儲、居民服務及其他服務業等多個行業,且分布分散,沒有明顯的行業聚集現象。

邦成小貸經曆了兩個經濟周期,三個以上企業生命周期,十個以上貸款周期的考驗,始終堅守在小微企業融資服務陣地,證明了其業務模式、風險管控是經受得起市場和時間考驗的。2017年6月中貸協樊衛東副會長參觀邦成小貸時指出,邦成小貸在堅持服務小微企業的大方向上,探索出了一條商業化發展道路。

全國小貸模式百花齊放,邦成小貸走出了適合自身發展的道路,用實踐證明,在大中城市中心城區,服務于小微企業的房抵貸款産品以其方便靈活高效的産品性質仍具備良好的生命力。

李文凡董事長強調,小貸公司作爲金融市場的獨特組成單元,已成爲構建社會可持續化普惠金融體系的重要組成部分。邦成小貸順應市場變化,遵守行業法規、政策,堅守“幫助中小企業成長”的初心,主動叠代升級産品,彌補了傳統商業銀行等金融機構對中小企業融資支持不足的問題,成爲金融市場的有益補充、助推普惠金融發展,在消除金融歧視和抑制高利貸等方面都發揮了積極的作用。

中貸協辦公室主任周志勇指出:在經濟周期下行階段,理解小貸公司現在所面臨的一些挑戰,邦成小貸能夠始終堅守服務中小企業發展陣地,並通過准確定位、模式創新、産品研發積極向上謀發展,爲推進普惠金融事業做出了貢獻。並對李文凡董事長提出“無論企業形式和工具如何革新,其核心都是圍繞服務中小企業發展、踐行普惠金融大主題來展開”的觀點表示贊同。