探討小貸公司發展難點,推動行業規範可持續發展日期:2018-05-30

探討小貸公司發展難點,推動行業規範可持續發展

——新華社、人民日報等5家主流媒體及中貸協與邦成小貸負責人探討行業發展(節選)

5月22日,新華社、人民日報、經濟日報等主流媒體及中國小額貸款公司協會(簡稱中貸協)領導莅臨鄭州市金水區邦成小額貸款有限公司(簡稱邦成小貸)進行調研采訪。

此次調研采訪以“小貸公司十年試點成效與思考”爲主題,旨在發現行業典範,推廣先進經驗,引領小貸公司依法合規經營,了解小貸行業發展的共性問題,推動小貸公司行業規範、健康、可持續發展。在邦成小貸的會議室裏,媒體朋友們、中貸協領導們與邦成小貸負責人就小貸行業發展中的普遍困難進行探討。

記者們提出較多的問題是:

您認爲當前小貸公司發展的突出難點有哪些?有沒有具體的解決方案和建議?

針對以上問題,邦成小貸高級經理李強表示,融資難(杠杆率低)、風險高、稅負重是小貸公司發展的突出難點,受高利貸等灰色行業不良口碑影響,社會認知度不足。在當前經濟形勢下,銀行及互聯網金融對小貸公司形成夾擊之勢,資産質量下降、經營風險上升、資金余額不足等問題困擾著小貸公司的發展。

根本問題在于行業立法滯後,缺乏行業政策支持。2008年5月銀監會和中國人民銀行聯合下發的《關于小額貸款公司試點的指導意見》是國家層面專門用來規範和指導小貸公司行業發展的政策制度,但是存在著法律層級和法律效力低、部分政策過時和對小貸公司身份定位模糊的問題。

針對以上問題,邦成小貸李文凡董事長作爲鄭州市政協常委、鄭州市工商聯副主席和鄭州地區小貸行業協會的代表,多次在鄭州市政協發言或提交政協提案,反映行業心聲。也通過這些方式,解決了一些行業難點,比如在李文凡政協提案的建議下,鄭州市政府開放了小貸公司的房産抵押登記權,河南省政府也陸續出台了一些小貸行業的扶植政策,明確小額貸款公司屬非貨幣銀行服務類金融業企業。在辦理不動産抵押、動産抵押、權利抵押和其他權利質押登記、司法保障等相關事務時應比照銀行業金融機構執行。
但這不能解決小貸公司面臨的諸多難點,還需要加大政策支持力度,如對小貸公司提供風險補償和獎勵,或政府牽頭引入小貸公司的信貸風險保險機制,落實財政對小貸行業的政策性保險制度,鼓勵和支持小貸公司資産證券化産品的發行等。還需要小貸公司自身優化管理架構、提煉優勢資源,可以依托大數據分析處理能力和第三方信息服務體系,建立自身的服務平台,依據地域性分布特點,量身定制研發風險及成本均可在可承受範圍內的個性化融資産品,更好的服務小微企業和“三農”,爲助力區域經濟發展做出更大的貢獻。

新華社記者提問說:

“小貸公司在推動經濟高質量發展的過程中將發揮什麽作用?如何更好的進行規範發展?具體有哪些公司發展戰略和舉措?”

邦成小貸桂濤總經理強調,中小微企業在穩定增長、促進創新、增加就業、改善民生等方面發揮了重要作用,其已成爲穩定經濟的重要基礎、國家稅收的重要來源、技術創新的重要主體,推動經濟高質量發展的重要力量。

而以邦成小貸爲例的小貸公司與銀行業相比,更爲方便、快捷、靈活,適合小微企業、個體工商戶的資金需求;與民間高息借貸相比,小貸公司成本低,專業規範,成爲中小企業融資的優先選擇。小貸公司在助力供給側結構性改革、服務“三農”,支持鄉村振興發展和扶植“雙創”方面都發揮了積極的作用,在推動經濟高質量發展過程中發揮不可替代的作用。

助力供給側結構性改革

深化供給側結構性改革是2017年中央經濟工作會議提出的8項重點工作之一,提出要“推進中國制造向中國創造轉變,中國速度向中國質量轉變,制造大國向制造強國轉變”。小貸公司緊跟國家政策,以深化供給側結構性改革爲主線。在金融服務過程中,優化服務,創新産品,主動降息減負,提供針對性金融服務,幫助創業、創新企業解決創業初期的融資難、資本不足的情況,爲中小企業産業升級換代提供了寶貴的資金支持,成爲支持“雙創”企業發展的主力。

服務“三農”,支持鄉村振興戰略

十九大報告提出,要“實施鄉村振興戰略”。而鄉村振興戰略是做好‘三農’工作的總抓手。小貸公司作爲解決“三農”問題的重要助力,在堅持爲農民、農業和農村經濟發展服務的原則下,積極創新金融産品和服務模式,在農産品産業鏈融資等方面提供特色金融服務,幫助三農企業“降成本”、推動三農經濟“補短板”、支持現代農業“調産能”。

幫助中小企業成長,通過“三促”出色完成普惠金融任務

中小企業作爲經濟社會中的重要力量和增長貢獻者,是實施大衆創業、萬衆創新的重要載體,在增加就業、穩定經濟增長、創造財政稅收、科技創新與社會和諧穩定等方面具有不可替代的作用,對國民經濟和社會發展具有重要的戰略意義,是深入實施創新驅動發展戰略的關鍵主體。小貸公司是中小企業獲得合規、高效、低成本的資金的重要來源,以邦成小貸爲例,自成立以來累計服務小微客戶2219位,間接作用體現在“三促”:促進GDP增長,促進企業新增納稅,促進增加就業。

同時,小貸公司的規範發展離不開政策監管、政策扶持、行業自律。

加強政策監管。建立行業信息披露、行業信用評級等制度。對行業吸收公衆存款、高利貸、超範圍經營等違法違規行爲加強監管,做好日常、常規的清單監督管理,發現違規苗頭及時處理,不能等出問題才去重罰,不利于行業健康成長,也對行業形象造成傷害。

加強政策扶持。降低小貸公司經營負擔,鼓勵有條件的公司增資擴股,支持小貸公司轉制升級爲村鎮銀行,允許小額貸款公司吸收來自機構投資者的資金,保證小貸公司有充足的後續資金來源。對于合規合法、良性發展的小貸公司要大力扶植和幫助,建立區域優勢品牌進行推廣和宣傳,一方面建立區域行業學習榜樣,促進區域行業健康發展;二來樹立行業正面形象,改變社會對小貸公司高利貸、灰色借貸的不良印象。通過支持合規小貸公司發展,監督和打壓違規公司的措施,建立起良幣淘汰劣幣的長效機制,促進行業健康發展。

加強行業自律。目前從國家及地方層面均建立了小貸公司行業協會。要依托行業組織力量進一步建立行業自律制度,加強行業協會對成員的業務指導、培訓,並通過行業協會彙總小貸公司的信息和經營情況,加強行業協會與監管單位的溝通,一方面向政府和監管單位反映行業心聲,另一方面向監管單位及時反映行業隱患和風險預警。

中貸協領導關切的問道:“從行業發展的角度,需要國家部委、省市監管部門給予哪些政策支持?”

邦成集團李文凡董事長表示,感謝此次中貸協能夠不辭辛勞,奔赴全國進行調研,爲推動小貸行業發展可持續化健康發展出謀劃策。邦成小貸公司必將堅守“小額、分散”的原則,切實幫助區域內的中小微企業經營發展,並不斷優化改進産品和服務,爲區域經濟健康穩定發展助力。爲充分發揮小額貸款公司普惠金融作用和促進小貸行業持續健康發展,期望能夠在如下幾方面給予小貸公司更多的支持:

明確小貸公司的金融業企業身份。小貸公司自2008年在全國推廣試點以來,就被身份定位模糊的問題所困擾,希望通過國家層面的法律法規,明確小貸公司的金融業企業身份,明確小貸公司享受金融企業的稅收、法律、財政和同業拆借等政策待遇,充分發揮小貸公司的普惠金融作用。

可適當放寬小貸公司融資渠道,提高小貸公司的資金杠杆率。提高小貸公司從銀行融資的比例上限至資本金的100%,支持小貸公司做大做強。

望能對小貸公司適當進行財政補貼。小貸公司作爲普惠金融機構,不能像農商行、村鎮銀行等金融機構享受“小企業貸款配套風險補償”和“農業貸款配套風險補償”等優惠政策,生存壓力大于其他金融機構。爲了引導小貸公司讓利支持中小微企業發展,降低企業獲取金融服務的門檻與成本,可以建立中小企業信貸風險補償基金,通過獎勵、風險補償等多種方式降低小額貸款公司對中小企業增信融資的風險。

河南省融資擔保協會張軍秘書長對此補充到:2017年2月,經河南省政府批准,《河南省人民政府辦公廳關于進一步促進小額貸款公司健康發展的意見》發布,《意見》共7個部分20條。以明確總體要求、確立金融企業性質、鼓勵創新發展、適度放寬經營區域和融資渠道、加強政策支持、提升行業服務、嚴格行業監管爲出發點,分別提出了政策支持措施。其中,明確了小額貸款公司金融業企業性質定位。要求在辦理不動産抵押、動産抵押、權利抵押和其他權利質押登記、司法保障等相關事務時應比照銀行業金融機構執行。同時執行金融企業財務規則等金融企業財務管理制度;進一步寬松經營環境,適度放寬了小額貸款公司經營區域。提出按照“屬地負責、一線把關,支持發展、防控風險”的原則,有序放寬小額貸款公司業務經營地域;同時,把鼓勵創新發展作爲促進行業健康發展的重要舉措。

最後,中貸協領導總結道:中貸協自成立以來就在全國尋找、發現和推廣優秀的小貸公司和可持續化發展的商業模式。在全國範圍內,我們舉辦了多次關于小貸行業優秀商業模式、優秀高管等的評優爭先活動,旨在樹立行業榜樣,梳理優秀小貸公司發展經驗,以供全國範圍內小貸公司學習和優化改進。同時也發現了行業呼聲較高的普遍發展困難,比如在國家法律層面還未對小額貸款公司身份進行明確以及相應財政優惠無法享受等系列問題,我們也一直致力于此系列問題的反映與解決。國家層面的相應政策也在陸續落地。中貸協也會繼續服務合法合規經營的小貸公司,爲其提升員工素質和管理水平、強化品牌推廣等幾個方面提供支持,幫助小貸公司成長和發展。